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据上海证券报报导，银保监会人身险部近日在业内下发《人身保险产品“负面清单”（2023版）》。“负面清单”（2023版）较上一版扩容，备受关注的增额终身寿险、养老年金、慈善赠药相关条款的部分表述被纳入“负面清单”，险企产品设计中不得使用。
银保监会人身险部在总结2022年产品日常监管、产品问题通报等工作基础上，结合“负面清单”（2022版），汇总编制了“负面清单”（2023版）。在2022年版的基础上新增了8条内容，将去年新出现、常出现的产品设计争议纳入了“负面清单”。
增额终身寿险是“负面清单”（2023版）扩容的主要对象。“减保规则不明确、定价附加费用率假设较公司实际销售费用显着偏低、利润测试投资收益假设与公司实际经营情况存在较大偏差”等行为未来不得出现在产品开发设计中。
终身寿险是指以被保险人死亡为给付条件且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险的保险金额可以在产品设计时预先设定，如每年增长一定比例或每年下降一定比例。所谓的“增额终身寿险”，是将保额设计为每年增长一定比例的终身寿险。
业内人士对记者表示，增额终身寿险是保险公司这两年重点发力的产品，市场上相关产品比较多。监管部门此前在人身保险产品监管中发现，个别公司的产品存在定价不足的风险，表现为附加费用率假设偏低、投资收益假设偏高，已要求相关公司整顿并进行行业摸底排查。此次将这类行为纳入“负面清单”，有助于行业未来减少此类违规，从而避免相关风险聚集。
另一项业界比较关注的新增内容涉及“养老年金产品”。“负面清单”（2023版）将“养老年金产品通过调整降低产品前期的身故利益来贴补增加后期生存给付的利益，并在产品宣传时承诺超定价利率的长期高回报”纳入其中。
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